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¿Cuánto cuesta un seguro de hogar?

Cuánto cuesta un seguro de hogar

¿Cuánto cuesta un seguro de hogar?

Tabla de contenidos

Saber cuánto cuesta un seguro de hogar es una pregunta común entre los propietarios de viviendas. El coste de una póliza puede variar según diferentes factores, como la ubicación, tamaño o tipo de vivienda. Es importante entender estos factores que afectan el coste  para poder elegir la cobertura adecuada que se ajuste a las necesidades y presupuesto. Esto te permitirá decidir cuál es la mejor modalidad para ti y qué compañía te ofrece mejores condiciones.

¿Cuánto cuesta un seguro de hogar al año?

El precio de un seguro de hogar va a variar según la modalidad elegida. Un seguro de hogar a todo riesgo tiene un precio estimado de entre 200 a 220 euros.

Para aquellas personas que tengan un presupuesto más limitado, podrían optar por un seguro de hogar más barato. En este caso, el precio medio sería de 90 euros en adelante.

Y quienes deseen un seguro intermedio que sería el seguro de hogar ampliado, los precios varían a partir de 1250 a 150 euros.

Factores que influyen en el precio del seguro de hogar

Para determinar cuánto cuesta un seguro de hogar, es necesario revisar ciertos factores. Estos son los que tendrá en cuenta la aseguradora a la hora de brindar un presupuesto personalizado. Con lo cual, conocerlos nos permitirá también estimar un precio aproximado que nos solicitarán por ese seguro.

Algunos de estos factores son:

  • Valor de la reconstrucción de la vivienda.
  • Cantidad de coberturas a añadir.
  • Ubicación de la vivienda.
  • Riesgos climatológicos o geográficos.
  • Índices de siniestralidad o criminalidad en la zona.
  • Valor del contenido y continente.

Es importante que sepas que cada aseguradora puede tener en cuenta sus propias variables a la hora de calcular el precio del seguro de hogar.

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Valor de reconstrucción de la vivienda

El valor de reconstrucción de la vivienda es el importe que costaría reconstruir la casa en caso de un siniestro. Por supuesto, hablamos de en este punto de un siniestro total que implique reconstruirla casi entera.

Cómo calcular el valor de reconstrucción

Para calcular este valor hace falta tener en cuenta ciertos elementos. Entre ellos se verificará la superficie sobre la cual estaba construida la vivienda. También la calidad que tienen los materiales que se han usado, la ubicación junto con el tipo de construcción en general.

Evidentemente, el valor de la reconstrucción va variando según la temporada y el año, como también varía el precio de la materia prima y de los profesionales.

Asegurar el valor adecuado para evitar el infraseguro

Uno de los problemas que aparecen en ocasiones en la contratación de un seguro de hogar es lo que se conoce como infraseguro. Esto significa que se ha asegurado la vivienda por un valor menor al que realmente vale. Como consecuencia, en caso de un siniestro no se va a cubrir en totalidad todo ello.

Aquí resulta clave que, junto con un asesor, se sepa todo el detalle del contenido y continente de la vivienda. Será la única forma en la que realmente se va a poder evitar el infraseguro.


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Coberturas básicas y adicionales

Cuando se contrata un seguro de hogar se deben decidir qué coberturas se van a incluir en el mismo. Existen coberturas básicas que están siempre incluidas en el mismo, mientras que después están las llamadas coberturas adicionales. Las básicas son las que vienen por defecto, mientras que las adicionales dependerán de cada aseguradora.

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Coberturas básicas y su impacto en el precio

Las que se conocen como coberturas básicas en el seguro de hogar son las que van a cubrir los riesgos contra terceros. Generalmente, hablamos en este caso de la Responsabilidad Civil, incendio, explosión, fenómenos atmosféricos, entre otros.

Son las coberturas que cualquier aseguradora te va a incluir en dicha modalidad. Y su precio dependerá de los factores particulares de tu vivienda.

Coberturas adicionales que pueden aumentar el precio

Lógicamente, el hecho de añadir coberturas adicionales hará que el precio del seguro aumente. Entre algunas de las coberturas que se suelen añadir se encuentran, por ejemplo, la avería de electrodomésticos. También tener la ayuda de profesionales durante cierta cantidad de horas anuales.

Tener muy claro qué coberturas adicionales van a ser útiles para nuestro hogar es clave. De lo contrario, podríamos estar pagando demás por un servicio y por ende, que el precio del seguro sea más alto del esperado.

La ubicación de la vivienda y su impacto en el costo

Aunque en un inicio creas que no, la ubicación de la vivienda sí que es uno de los factores que influye en el precio del seguro. Si quieres saber cuánto cuesta un seguro de hogar, este dato hay que considerarlo.

Aquí se tendrá en cuenta los riesgos que puedan existir tanto desde el punto de vista climatológico como también de los índices de criminalidad. No es lo mismo vivir en un barrio con seguridad privada que en uno donde hay robos constantemente. Esto hará que la posibilidad de que exista un siniestro sea más alta y, por tanto, se verá reflejado en el precio.

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Riesgos geográficos y climáticos

Aquellas zonas en donde haya riesgo de sismos, incendios o inundaciones tendrán consecuencias en el precio del seguro. El seguro de hogar en estos casos será más elevado que si vives en una zona donde no suele haber desastres naturales.

Algo similar sucede con las zonas en las que hay posibilidad de terremotos y de incendios forestales de todo tipo.

Índices de criminalidad y siniestralidad

Como adelantábamos anteriormente, este factor influye en el precio final del seguro. Aquellas zonas donde hay mayor índice de siniestralidad y de robos hará que la aseguradora suba sus tarifas. Lo ideal aquí es comparar los distintos seguros y escoger el que se adapte a tus propias necesidades.

De esa forma, vas a conseguir que más allá de la ubicación se tenga las coberturas adecuadas en todo momento.

Conclusión

Saber cuánto cuesta un seguro de hogar es entender que este puede variar por distintas circunstancias. Se hace imprescindible el elegir cuál es el mejor de todos ellos para tener las coberturas adecuadas. De lo contrario, corres el riesgo de tener un infraseguro y que no cubra la totalidad ante un siniestro. Para eso existen los expertos de seguros de hogar que te guiarán en la elección.

La importancia de elegir el seguro de hogar adecuado

Elegir el seguro de hogar adecuado te dará la posibilidad de estar protegido en todo momento. Independientemente de que vivas en un sitio con un alto índice de siniestralidad o criminalidad. Cuando el seguro se adapta a ti, todos los elementos de la propia vivienda y de los factores que puedan influir estarán cubiertos.

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