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    Seguro de transporte de mercancías

    Un seguro de transporte de mercancías protege el valor de la carga frente a determinados daños, pérdidas o robos durante su traslado. No es el seguro del camión ni tampoco debe confundirse con la responsabilidad del transportista. Esta diferencia importa mucho porque, si transportas una mercancía ligera y cara, la indemnización a la que el transportista está obligado por ley puede quedar muy lejos de su valor real.

    Qué cubre un seguro de mercancías

    El seguro puede adaptarse al tipo de producto, recorrido y medio de transporte. Hay que tener en cuenta que no necesita la misma protección una máquina industrial de 80 000 euros que un envío habitual de alimentación.

    Daños, pérdida y robo durante el trayecto

    Una colisión, un vuelco, un robo o una mercancía que llega dañada son situaciones habituales que pueden ser cubiertas por este seguro.

    La cobertura concreta dependerá de la póliza; por ese motivo, conviene declarar correctamente qué se transporta, su valor, el origen, el destino y cómo se realiza el envío.

    Carga, descarga y almacenaje intermedio

    El riesgo no empieza necesariamente cuando el camión arranca. Una mercancía puede dañarse mientras se carga, durante un transbordo o cuando queda temporalmente almacenada entre dos tramos del transporte.

    Estas situaciones pueden incluirse en el seguro, pero hay que comprobarlo. Algunas pólizas establecen límites de tiempo o condiciones específicas para la carga, la descarga y los almacenamientos intermedios.

    Qué no cubre: embalaje deficiente, vicio propio y mermas naturales

    Uno de los errores más frecuentes es pensar que cualquier daño sufrido durante el viaje queda automáticamente cubierto.
    Por ejemplo, si un producto frágil se rompe porque iba mal embalado, la compañía podría rechazar el siniestro si esa causa está excluida.

    También pueden quedar fuera los daños provocados por las propias características del producto, conocidos como vicio propio, o las pérdidas naturales de peso o volumen de determinadas mercancías. Si transportas alimentos perecederos, artículos delicados o productos a granel, merece la pena prestar especial atención a estas exclusiones.

    ¿Quién debe contratarlo?

    Este es uno de los aspectos que más confusión genera. La respuesta depende de quién asuma el riesgo y de qué protección se necesite, porque el seguro del transportista no garantiza necesariamente el valor completo de la carga.

    Si eres el dueño de la mercancía o cargador

    Si vendes, compras o envías mercancías, necesitas saber qué ocurriría económicamente si la carga desaparece o llega seriamente dañada.

    Puedes contratar una póliza sobre la propia mercancía para asegurar su valor, sin depender exclusivamente del límite de responsabilidad del seguro del transportista. Para productos de mucho valor y poco peso, esta diferencia puede ser enorme.

    Si eres transportista

    El transportista necesita cubrir la responsabilidad que asume por las mercancías que carga en su medio de transporte.
    Eso es distinto del seguro del vehículo. El seguro del camión protege determinados riesgos relacionados con el vehículo; la responsabilidad sobre la carga responde a otra necesidad.

    Si gestionas una flota, también puedes revisar nuestros seguros de camiones.
    Si tu flota es de furgonetas, necesitas ver nuestros seguros de furgonetas.

    Si eres operador logístico o intermediario

    Un operador logístico, transitario o intermediario puede asumir responsabilidades diferentes según cómo contrate y organice el transporte.

    Aquí recomendamos revisar la operativa completa: quién contrata en nombre propio, quién realiza físicamente el porte y quién responde frente al cliente.

    seguro de camión

    ¿Por qué la póliza del transportista no cubre el valor de tu mercancía?

    En el transporte terrestre nacional, la Ley 15/2009, del contrato de transporte terrestre de mercancías, establece como límite general de responsabilidad por pérdida o avería un tercio del IPREM diario por cada kilogramo de peso bruto afectado.

    Tomando como referencia un IPREM diario de 20 euros, ese límite equivale aproximadamente a 6,67 euros por kilo, salvo las excepciones que contempla la ley.

    Imagina que envías 100 kilos de componentes electrónicos valorados en 50 000 euros y la mercancía se pierde durante el transporte.

    Aplicando el límite general, la responsabilidad del transportista rondaría los 667 euros. La diferencia respecto al valor real de la carga es enorme. Es cierto, existen situaciones que pueden modificar ese límite, como una declaración de valor.

    Si el transporte es internacional por carretera, se aplica con carácter general el Convenio CMR, que establece un límite de 8,33 Derechos Especiales de Giro (DEG) por kilogramo de peso bruto faltante .

    Por eso, cuando transportas mercancía de valor, no basta con preguntar si el transportista tiene seguro. Hay que saber cuánto podrías recuperar si ocurre algo y valorar si necesitas una póliza que proteja el importe de la carga.

    Tipos de póliza: por viaje o abierta

    La modalidad que te interesa depende, sobre todo, de la frecuencia con la que realizas envíos.

    precio seguro furgoneta

    Póliza por viaje, para envíos puntuales

    Si necesitas asegurar un transporte concreto, puedes contratar una póliza para esa expedición.

    Por ejemplo, imagina que tu empresa vende una máquina industrial a un cliente de otro país. Puedes contratar un seguro que cubra ese envío, desde el origen hasta el destino acordado, con las condiciones correspondientes.

    Es una opción práctica cuando haces transportes ocasionales y no necesitas una cobertura continuada.

    Póliza abierta o flotante, para empresas con envíos habituales

    Si tu empresa mueve mercancías todas las semanas, contratar un seguro distinto para cada expedición puede resultar poco práctico.

    Una póliza abierta o flotante permite cubrir de forma continuada los envíos que cumplan las condiciones acordadas con la aseguradora. Eso sí, hay que respetar el sistema de declaraciones previsto en el contrato para que las expediciones queden correctamente aseguradas.

    Transporte terrestre, marítimo y aéreo

    No es lo mismo enviar mercancía por carretera que hacerlo en barco o avión. Cada medio de transporte tiene sus propios riesgos, documentos y reglas de responsabilidad. La situación se complica un poco más cuando un mismo envío combina varios medios.

    Por ejemplo, una mercancía puede salir de fábrica en camión, viajar después en barco y terminar su recorrido por carretera hasta el almacén del cliente. Para asegurarla correctamente, se necesita conocer todo el trayecto, no solo el primer tramo.

    ¿Qué precio tiene un seguro de mercancías?

    El precio cambia según lo que transportes, cómo lo haces y el destino, por lo que no hay una tarifa que sirva para todas las empresas.
    Si necesitas asegurar un único envío, la aseguradora puede calcular la prima a partir del valor declarado de esa mercancía y de las características del transporte. En las pólizas abiertas, también se tiene en cuenta el volumen de operaciones previsto y otros datos de la actividad anual.
    Influyen aspectos como el tipo de producto, su valor, los países de origen y destino, el medio de transporte, las coberturas elegidas y los siniestros anteriores.

    ¿Por qué contratarlo con nosotros?

    En Seguros Insure no empezamos por ofrecerte una póliza cualquiera. Primero queremos saber qué mercancías transportas, cuánto valen y qué riesgos asume tu empresa.
    Con esa información podemos buscar un seguro que encaje con tu actividad y evitar que contrates coberturas que no necesitas o que dejes sin proteger una parte importante de tus envíos.

    Correduría independiente: comparamos entre compañías

    Antes de pedir precio, preferimos entender qué transportas y cómo lo haces. Una empresa que exporta maquinaria no tiene el mismo riesgo que otra que distribuye alimentación por España.

    Como correduría, podemos comparar alternativas entre distintas aseguradoras y revisar capitales, condiciones y exclusiones antes de contratar. También podemos estudiar otras necesidades empresariales, como la responsabilidad civil para empresas.

    Preguntas frecuentes

    Sí, existen seguros para transportar mercancías peligrosas sujetas a la normativa ADR, pero no todas las compañías aceptan estos riesgos.

    Antes de contratar, tendrás que indicar qué producto transportas y en qué condiciones se realiza el traslado. La aseguradora estudiará si puede ofrecer cobertura y con qué requisitos.

    Depende del tipo de almacenamiento que sea. Un depósito temporal ligado al transporte puede estar contemplado; un almacén permanente puede necesitar otra cobertura.

    Sí. Si tienes que realizar un transporte puntual, puedes solicitar un seguro por viaje. La aseguradora estudiará qué mercancía vas a enviar, su valor, el recorrido y las condiciones del transporte antes de aceptar el riesgo.

    Si necesitas asegurar una expedición concreta o quieres proteger todos los envíos de tu empresa, contacta con Seguros Insure.
    Cuéntanos qué transportas y cómo trabajas, y estudiaremos qué modalidad de seguro se adapta mejor a tu actividad.

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