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    Seguro de hogar para segunda residencia

    Seguro de hogar para segunda residencia: qué cubre y cuánto cuesta

    Tener un piso en la costa, una casa en un pueblo o un chalet de fin de semana hace que sea necesario tomar ciertas precauciones para proteger la inversión. Una vivienda que está vacía varios días no está expuesta a menos peligros, sino a otro tipo de situaciones diferentes.

    Una fuga de agua, una gotera, un robo, un acto vandálico o daños por un temporal pueden generar un gasto importante si la vivienda no está bien asegurada. Por eso, un seguro de hogar para segunda vivienda debe adaptarse al uso real del inmueble y al tiempo que permanece deshabitado.

    ¿Qué es un seguro de hogar para segunda residencia?

    Se trata de una póliza diseñada para aquellas viviendas que no son la residencia principal del propietario. Si bien muchas de las coberturas pueden ser similares a las de la vivienda habitual, hay otras que se adaptan al uso poco habitual que se le da a la casa.

    ¿Qué se considera segunda vivienda?

    Para las aseguradoras, una segunda vivienda es aquella que no está ocupada de forma permanente. No hay un número de días concretos, por lo que cada compañía determina el umbral de días sin ocupar, que suele ser de entre 30, 60 a 90 días consecutivos.

    Diferencias con el seguro de la vivienda habitual

    Las diferencias reales con los seguros de hogar habituales se pueden ver en la declaración que se hace ante la aseguradora. Si la declaración de uso no es real, puede derivar en una denegación de cualquier indemnización por siniestro.

    Otra diferencia suele ser el contenido asegurado, que tiende a ser menor, ya que no hay tanto equipamiento de valor, por lo que se reduce el capital.

    Sin embargo, la exposición a robos es mayor, por lo que las condiciones en la cobertura se endurecen.

    Cada compañía tiene sus propios límites y exclusiones, por lo que es interesante tener previamente claro qué cubre el seguro de hogar.

    Qué cubre el seguro de hogar

    ¿Es obligatorio el seguro de hogar para una segunda vivienda?

    Como sucede con los de vivienda habitual, suele haber dudas al respecto de si hay o no obligación de contratarlo.

    Obligatorio solo con hipoteca; recomendable en el resto

    Cuando la segunda vivienda está hipotecada, la entidad financiera puede exigir un seguro de daños sobre la casa hipotecada. En este caso, sí se suele exigir que haya un seguro de daños que cubra al menos el incendio del continente. No obstante, el banco no puede obligar al cliente a contratar necesariamente la póliza con su propia aseguradora. El propietario puede presentar un seguro alternativo equivalente si cumple las condiciones exigidas.

    En el resto de los casos, el seguro es voluntario, pero muy recomendable. Como mínimo, conviene valorar coberturas como daños por agua, incendio, robo y responsabilidad civil.

    Qué cubre un seguro de hogar para segunda residencia

    Las siguientes son algunas de las coberturas habituales que hay en este tipo de seguros:

    Continente, contenido y responsabilidad civil

    El continente incluye la estructura de la vivienda y sus elementos fijos: paredes, suelos, techos, puertas, ventanas, etc. Siempre se asegurarán por el coste de reconstrucción y no por su valor de mercado.

    El contenido incluye muebles, electrodomésticos, enseres, ropa, objetos personales y otros bienes que se encuentran dentro de la vivienda.
    Y la responsabilidad civil es clave para que se cubran los daños que se puedan ocasionar a terceras personas o cosas.

    Robo, daños por agua y fenómenos atmosféricos

    Son las otras coberturas importantes que se contratan en este seguro, ya que aportan tranquilidad con los siniestros más habituales. Entre las que destacan y se recomienda tener siempre incluidas encontramos:

    • Daños por agua.
    • Robo y expoliación.
    • Fenómenos atmosféricos.
    • Actos vandálicos.

    Además, puede ser útil incluir asistencia en el hogar, sobre todo cuando el propietario vive lejos y necesita gestionar una reparación urgente.

    Coberturas específicas para una segunda vivienda

    Además de las coberturas habituales, una segunda residencia puede necesitar garantías específicas por estar deshabitada durante parte del año.

    Por eso, antes de contratar, conviene explicar a la correduría cómo se usa la vivienda, cuánto tiempo permanece vacía y qué riesgos preocupan más al propietario.

    Seguro de hogar para inquilinos

    Protección frente a la ocupación ilegal (antiokupas)

    La ocupación ilegal es una preocupación habitual en segundas residencias. Con la cobertura antiokupas, se cubre la defensa jurídica, el proceso de gestión, daños causados y otras garantías específicas frente a este tipo de situaciones.

    Cabe destacar que esta cobertura suele tener un período de carencia, que habitualmente es de entre uno a tres meses. Y en ningún caso va a cubrir que un inquilino deje de pagar su alquiler, para lo cual existen otro tipo de seguros específicos.

    Daños no detectados por estar deshabitada

    Uno de los riesgos más característicos de una segunda vivienda es que un daño tarde demasiado en descubrirse. Es conveniente revisar las condiciones o límites, así como exigir cobertura de localización y reparación de averías y, en caso de daños eléctricos, que se puedan valorar los daños.

    Qué precio tiene y por qué contratarlo con seguros.insure

    El precio de un seguro de hogar para segunda residencia depende de la vivienda, su ubicación, el uso, los capitales asegurados y las coberturas contratadas.

    En muchos casos, puede ser más económico que el seguro de la vivienda habitual porque el contenido asegurado suele ser menor. Sin embargo, no siempre ocurre así.

    Precio orientativo y factores

    Una póliza básica puede moverse entre 130 y 250 euros anuales, mientras que una modalidad más completa puede superar los 400 euros. En viviendas de mayor valor o con coberturas amplias, el precio puede acercarse a los 800 euros.

    Entre los factores que más influyen están:

    • Tipo de inmueble.
    • Ubicación de la vivienda.
    • Capital asegurado en continente y contenido.
    • Antigüedad y estado de las instalaciones.
    • Medidas de seguridad.
      Tiempo de desocupación.
    • Coberturas opcionales contratadas.
    • Franquicias aplicadas.

    Cuando contratas en seguros.insure, tienes en todo momento el asesoramiento de expertos.

    En primer lugar, te ofrecerán una comparación con varias compañías para que puedas revisar cuál es la que se adapta más a ti. Además, se te acompaña en cada paso y, una vez que realices la contratación, sabrás a quién acudir en caso de necesitar una gestión o resolver cualquier duda.

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    Preguntas frecuentes sobre el seguro de hogar para segunda residencia

    El seguro de una segunda vivienda no se desgrava por el simple hecho de tenerla asegurada para uso particular. Puede considerarse gasto deducible cuando la vivienda genera rendimientos, por ejemplo, si está alquilada y esos ingresos se declaran en el IRPF. En ese caso, la prima del seguro puede computar como gasto necesario para obtener esos ingresos, en la proporción que corresponda. Si la vivienda se utiliza solo para disfrute personal, lo habitual es que el seguro no tenga deducción fiscal.

    Depende de la póliza contratada. La ocupación ilegal no siempre está incluida en los seguros básicos de hogar. Para tener este tipo de protección, suele ser necesario contratar una cobertura específica de defensa jurídica, una garantía antiokupas o un seguro complementario adaptado a esta situación. Por ello, es conveniente consultar las condiciones y revisar también en ello los períodos de carencia, límites económicos, defensa jurídica y si se incluyen o no daños al inmueble.