Un seguro de Responsabilidad Civil resulta una herramienta básica y fundamental para protegerse de los daños contra terceros. Es un seguro pensado fundamentalmente para los empresarios y profesionales que realicen distintas actividades. Conocer cuánto cuesta un seguro de Responsabilidad Civil te dará una idea de la inversión que debes hacer anualmente para ello.
Factores que influyen en el precio del seguro de Responsabilidad Civil
Como en cualquier otro seguro que desees contratar, existen algunos factores que influyen en su precio. Eso hará que la prima sea mayor o menor. No es igual la Responsabilidad Civil para un autónomo que trabaja en una oficina que una empresa con mil trabajadores. Los riesgos a los que se expone son diferentes. Algunos de los factores que van a influir en el precio del seguro son:
Límites de cobertura y su impacto en el costo
Cuando hablamos sobre el límite de la cobertura nos referimos al capital máximo que se va a pagar en caso de que se active por un siniestro. Lógicamente, si el límite de la cobertura es más alto, también lo será el precio de la prima.
Es importante revisar todas estas variables para no caer en el llamado infraseguro. Esto quiere decir que se está contratando por un valor menor a los riesgos que podrías tener por la actividad o por tu negocio. Y si eso sucede, te arriesgas a tener que cubrir de forma particular el resto del dinero.
Tipo de actividad o negocio y riesgos asociados
Lógicamente, el tipo de actividad que realices o el negocio influye mucho en el precio del seguro de Responsabilidad Civil. Los riesgos que puede haber en una profesión u otra son completamente distintos. La aseguradora va a tener en cuenta todo para dar un presupuesto personalizado.
Antecedentes de siniestralidad y experiencia previa
Si se han notificado siniestros con anterioridad es algo que se tendrá en cuenta. Seguramente debido a ello la prima del seguro será más alta.
Es algo habitual que sucede también en otros seguros como los seguros de coches. En cuanto a la experiencia previa en la actividad, también se tomará en consideración, pues se entiende que la persona será más responsable al conocer los riesgos.
¿Cuál es el precio de un seguro de Responsabilidad Civil?
Para determinar el precio del seguro de Responsabilidad Civil hay que revisar la actividad que se realiza y los factores anteriores. Es un poco difícil generalizar un precio, por lo que lo ideal es hacerlo según el sector.
Seguros de Responsabilidad Civil por industria
Como indicábamos anteriormente, la diferencia de precio en un seguro de Responsabilidad Civil se dará según la industria. Y por supuesto, también el tener en cuenta algunos de los factores anteriormente indicados. Todo ello en su conjunto permitirá dar un mayor acercamiento al precio que se maneja en el mercado. Aunque por supuesto, lo mejor siempre es contar con el asesoramiento de expertos en el momento de elegir.
Precio del seguro de Responsabilidad Civil para profesionales autónomos
El precio de un seguro de Responsabilidad Civil para autónomos profesionales puede estar sobre los 100 euros anuales. Claro que esto es un seguro para una actividad básica en la que no hay grandes riesgos. Si el autónomo se dedica a una actividad en donde existen mayores probabilidades de siniestro, el precio cambiará.
Precio del seguro de Responsabilidad Civil para pequeñas y medianas empresas
En lo que se refiere al precio de un seguro de Responsabilidad Civil para pequeñas o medianas empresas, tiene una variación mayor. Aquí va desde los 200 a los 1500 euros, por ejemplo. Nuevamente, hay ciertos factores que van a influir, como es el caso de las actividades y los riesgos implícitos en ellas.
Precio del seguro de Responsabilidad Civil para grandes empresas
Cuando se trata de grandes empresas, el precio del seguro de Responsabilidad Civil es diferente. Aquí habrá que evaluar no solo la actividad, sino también la facturación anual y la cantidad de empleados. Con lo cual, un seguro de estas características podría estar entre los 3 mil a los 15 mil euros anuales.
Coberturas adicionales y su impacto en el precio
Si en el seguro de Responsabilidad Civil decides añadir coberturas adicionales, lógicamente tendrá una influencia en el precio. Es aquí en donde se hace imprescindible personalizar al máximo el seguro para no pagar demás ni tener coberturas de menos.
Coberturas opcionales y su influencia en el precio
Al decidir añadir coberturas opcionales, lógicamente habrá una influencia en el precio. Eso hará que la prima anual suba, independientemente de la actividad que se realice. Algunas de las coberturas opcionales que podrías decidir incluir son:
- Pago de fianzas
- Daños por agua
- Protección de productos
- Daños a los vehículos de la empresa
- Daños personales de los empleados
- Costes judiciales
Beneficios de personalizar la póliza según las necesidades específicas
Uno de los grandes beneficios de personalizar la póliza del seguro de Responsabilidad Civil es que pagarás por lo que necesitas. Es decir, tendrás las coberturas adaptadas a tu actividad. Eso hará que no caigas en el infraseguro ni que pagues por coberturas que no vas a usar. Así, de esa forma, podrás estar tranquilo que ante algún daño a tercero o siniestro tendrás cómo responder a ello.
Una de las mejores formas de personalizar la póliza es con la ayuda de asesores de una Correduría de Seguros. Además, aquí tendrás garantizado un servicio posterior por ser el intermediario entre la aseguradora y tú, lo que significa ahorro de tiempo y dinero.
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