Al contratar un seguro de vida, se está apostando por proteger económicamente a los seres queridos frente a un imprevisto. Por ese motivo es uno de los seguros más demandados por los españoles. Saber cómo se calcula, qué factores influyen y cuál es su precio orientativo es clave para tomar una buena decisión. No te preocupes porque desde Seguros.Insure te traemos esta guía.
¿Qué es un seguro de vida?
Un seguro de vida es un contrato que se hace entre la aseguradora y el tomador del seguro. En este, se compromete a pagar una cantidad específica a los beneficiarios en caso de fallecimiento. En algunas pólizas también se incluye la cobertura por invalidez permanente.
Se trata de un producto recomendado para todos, principalmente para quienes tienen hijos pequeños, hipotecas o personas a su cargo. También en estos últimos tiempos se ha extendido su contratación a empresarios, autónomos y para quienes quieren proteger a sus padres.
Tipos de seguro de vida (temporal, vida entera, mixto)
- Seguro de vida temporal: es el que cubre un período determinado de tiempo que pueden ser 10, 20 o 30 años. Si el tomador del seguro fallece, entonces la aseguradora paga el capital acordado.
- Seguro de vida entera: Cubre toda la vida del asegurado, siempre que el pago de la prima esté al día.
- Seguro de vida mixto: en este caso se combinan las coberturas de fallecimiento con el ahorro o inversión que se puede recuperar en cierto momento. La mayoría lo utiliza como complemento a su jubilación.
Factores que influyen en el precio
Existen ciertos factores generales que influyen en el precio del seguro de vida. Son factores que determinan si la póliza será más económica o cara.
- Edad y género: es uno de los factores que más influye. Cuanto más joven se contrata el seguro, más barato será.
- Estado de salud y estilo de vida: quienes tienen enfermedades crónicas, tabaquismo o consumen alcohol pueden tener unas primas más altas.
- Capital asegurado y duración de la póliza: es el otro punto clave. A mayor capital asegurado, mayor será el precio de la prima en general. También influye si la prima es temporal o de larga duración.
- Ocupación y profesión de riesgo: si se tiene una profesión de riesgo como piloto, trabajar en la construcción o similar, el precio podría ser mayor.
Precio medio del seguro de vida en España
En 2025, el precio de un seguro de vida varía mucho según el perfil del asegurado. Por lo que hay que hacer un estudio pormenorizado de cada detalle para tener muy claro la prima final del seguro.
Tarifas por tramo de edad
- 30 años: desde 8 € al mes por 100.000 € de capital.
- 40 años: entre 12 € y 18 € al mes.
- 50 años: desde 25 € al mes en adelante.
- 60 años: pueden superar los 50 € al mes, según condiciones.
En los seguros los precios aumentan a partir de los 50 años, por lo que se recomienda contratarlo lo antes posible.
Precios según capital asegurado
- 50.000 € de capital: desde 6 € al mes para personas jóvenes y sanas.
- 100.000 €: Entre 10 € y 20 € al mes.
- 300.000 € o más: Puede superar los 50 € al mes según edad y salud.
Como ves, la edad, el estado de salud y el estilo de vida tienen un impacto directo en el precio.
Ejemplos de cotizaciones reales
Por ejemplo, una mujer de unos 35 años, que tenga un buen estilo de vida y quiera asegurar un capital de 150 mil euros, la póliza podría ser de unos 12 euros mensuales.
En cambio, un hombre de unos 45 años, que sea fumador y que quiera asegurar 100 mil euros, el precio mensual podría ser de 25 euros.
Ya para una mujer de 55 años, con hipertensión y para asegurar un capital de 75 mil euros, el precio de la póliza podría ser de unos 35 euros mensuales.
Cómo conseguir el mejor precio
Para conseguir el mejor precio, lo importante es seguir algunas recomendaciones prácticas.
Uso de comparadores online
Consultar distintas ofertas es una buena práctica antes de contratar un seguro, especialmente uno tan importante como el de vida.
No obstante, los comparadores online suelen centrarse en el precio y no siempre explican con claridad las condiciones, exclusiones o diferencias reales entre coberturas.
Ahí es donde entra en juego el valor de una correduría: un asesor experto te ayudará a entender qué estás contratando, si se adapta a tu situación familiar y económica, y qué implica realmente cada cláusula. Porque no se trata solo de pagar menos, sino de proteger bien a quienes más te importan.
Ajustar coberturas a necesidades reales
Lo ideal es no incluir coberturas o capitales por exceso. No es necesario contratar un capital elevado si no hay personas a cargo o deudas significativas.
Incluir cláusulas de franquicia o carencia
Hay pólizas que tienen precios más bajos en su prima porque lo hacen en modalidad de franquicia o tienen un período de carencia. Si optas por estas modalidades, revisa cuidadosamente las condiciones antes de contratar.
Revisión anual de la póliza
Es normal que nuestras condiciones cambien de un momento a otro. Revisar la póliza cada año permite adaptarla a tu situación actual y optimizar el coste del seguro.
Cómo contratar tu seguro de vida
Si ya te has decidido y quieres contratar el seguro de vida, entonces estos serían los pasos a seguir:
Pasos para la contratación online
Lo primero es comparar diferentes seguros de vida y revisar qué coberturas se quiere tener.
Si la comparación no la quieres hacer tú, entonces lo mejor es contactar con una correduría. En este caso sería rellenar el formulario con los datos personales y permitir que un asesor se ponga en contacto. Una vez que se tenga la información general junto con todas las condiciones de salud, tendrás diferentes propuestas.
Tras decidir cuál es la mejor de todas ellas, se pasa a la contratación del seguro. Se recibe la póliza por correo y se paga la prima inicial.
Este proceso es muy rápido y puede completarse en el mismo día.
Documentación necesaria
Para la contratación del seguro se solicitará la siguiente documentación:
- DNI o NIE.
- Datos bancarios para el cobro de la prima.
- Información básica sobre tu estado de salud.
Declaración de salud y cuestionario médico
En la gran mayoría de compañías aseguradoras se pedirá rellenar un cuestionario médico. Si se detecta alguna enfermedad previa o condición especial, la aseguradora podría solicitar un reconocimiento médico adicional.
Consejos prácticos para ahorrar aún más
Además de todo lo anteriormente mencionado, existen estrategias sencillas que pueden ayudarte a reducir aún más el coste de tu seguro.
Agrupar seguros
Muchas compañías ofrecen descuentos cuando se agrupan seguros. Así, se podría tener en la misma aseguradora el seguro de vida, hogar o coche. Es importante hablarlo esto con la empresa y ver qué tarifas especiales ofrecen por agrupación.
Pagar la prima de forma anual
Si se elige el pago anual, entonces se tendrá un ahorro frente al pago mensual o trimestral.
Mantener un buen historial médico
Al mantener un buen estado de salud, la prima será más baja y, por lo tanto, se podrá mantener ese ahorro.
Para ello, una buena opción es realizar chequeos y mantener un buen peso, además de hábitos saludables en general.
