El seguro de hogar puede incluirse en la declaración de la renta, pero solo en situaciones concretas. No todos los contribuyentes pueden deducirlo. La casilla donde se incluye la deducción dependerá del uso de la vivienda y del tipo de contribuyente. No es lo mismo una vivienda habitual con hipoteca antigua que una vivienda alquilada.
Generalmente, existen tres casos principales: hipoteca anterior a 2013, vivienda arrendada o autónomo que trabaja desde casa. No obstante, conviene revisar bien cada situación antes de incluir el gasto. Una deducción mal aplicada puede generar problemas con Hacienda.
Respuesta rápida: las tres casillas según tu situación
Antes de entrar en detalle, conviene tener clara la referencia principal. El seguro de hogar se declara en distintas casillas según el caso. Esto quiere decir que:
- Si tienes hipoteca antigua: casillas 547 y 548.
- Si alquilas la vivienda: casilla 0114.
- Si eres autónomo en casa: casilla 200.
| Tu situación | Casilla | Dónde está en Renta Web | Qué se desgrava |
|---|---|---|---|
| Propietario de vivienda habitual con hipoteca anterior al 1 de enero de 2013 | 547 (estatal) y 548 (autonómica) | Deducción por inversión en vivienda habitual | Solo la parte de la prima correspondiente a la cobertura de incendio. Hasta el 15 % sobre una base máxima de 9.040 €/año (ahorro máximo: 1.356 €) |
| Propietario de una vivienda alquilada | 0114 | Apartado C «Bienes inmuebles» → Datos económicos → Primas de contratos de seguro | El 100 % de la prima durante los meses en los que el inmueble esté arrendado |
| Autónomo que trabaja desde casa (estimación directa) | 200 | Rendimientos de actividades económicas en estimación directa → Primas de seguros | Solo la parte proporcional a los m² afectos a la actividad |
| Autónomo en estimación objetiva (módulos) | — | Se aplica automáticamente en el cálculo del rendimiento | No requiere casilla manual |
| Vivienda habitual sin hipoteca, hipoteca posterior a 2013 o segunda residencia | — | — | No se puede desgravar |
¿Quién puede desgravar el seguro del hogar en 2025?
En cuanto al seguro de hogar, hay que tener claro que no todo el mundo se lo puede desgravar. Hacienda lo permite en situaciones concretas como el uso de la vivienda y el tipo de contribuyente que seas.
Aunque ahora entremos en detalle, para todos los casos, es muy recomendable conservar recibos, póliza y justificantes. Estos documentos pueden ser necesarios si Hacienda solicita comprobaciones.
Propietarios con hipoteca firmada antes del 1 de enero de 2013
Este perfil es el más beneficiado de todos. Si la compra de la vivienda habitual se dio antes de esa fecha y se tiene una hipoteca, entonces se puede incluir el seguro como parte de la deducción.
Sin embargo, hay que tener en cuenta que no todo el seguro cuenta, tan solo lo harán determinadas coberturas.
Propietarios con la vivienda alquilada
Aquellos que tienen la vivienda alquilada, podrán incluir el seguro del hogar como un gasto imprescindible para obtener rendimientos. Esto lo que hace es reducir el rendimiento neto del alquiler por lo que se pagarán menos impuestos.
Autónomos que trabajan desde casa (estimación directa)
En los casos en que se es autónomo, si se utiliza la vivienda para trabajar, se puede deducir el seguro de forma proporcional.
Casos en los que NO se puede desgravar
Como decíamos, no todos los casos admiten la deducción del seguro. Los siguientes son algunos casos que no lo permiten:
- Es una segunda residencia.
- La hipoteca es posterior a 2013.
- La vivienda está vacía y no genera ingresos.
- El seguro no está vinculado a la hipoteca (en el caso de vivienda habitual antigua)
Casillas 547 y 548: deducción por inversión en vivienda habitual
Si se compró la vivienda antes del 2013, las casillas clave son la 547 y la 548. Son las que forman parte de la deducción que ya no existen pero que siguen vigentes para estos casos.
Cuándo se rellenan exactamente
Se puede rellenar en los casos en que la adquisición de la vivienda es anterior al 2013 y se trata de la vivienda habitual.
Qué parte de la prima entra
Solo entra la cobertura de incendio. Por lo tanto, no te podrás deducir el resto de las coberturas como robo, daños estéticos, etc.
Límite de 9.040 € y deducción máxima de 1.356 €
La base máxima anual es de 9040 €. Sobre esa base se aplica una deducción del 15 %, lo que da un máximo de 1356 €. Hay que tener también en cuenta que el seguro de hogar se suma a ese límite junto con la hipoteca.
Diferencia entre casilla 547 y 548
Aquí hay unas diferencias muy claras con respecto a lo que sucede en estas casillas:
- Casilla 547: tramo estatal.
- Casilla 548: tramo autonómico.
En ambos casos se hará la misma deducción, pero se separan.
Casilla 0114: seguro del hogar de una vivienda alquilada
Para quienes alquilan su hogar, las casillas claves son las siguientes:
Por qué se considera gasto deducible
Porque el seguro lo que hace es proteger al inmueble, que es el que genera un ingreso. Por lo tanto, es un gasto imprescindible.
Qué coberturas entran
Aquí sí que se pueden deducir prácticamente todas las coberturas, como:
- Incendio.
- Responsabilidad civil.
- Robo.
- Daños.
- Cristales.
Caso especial: meses en los que la vivienda está vacía
Cuando la vivienda está vacía, no se puede incluir el seguro. Solo se podrán incluir los meses que está alquilada.
¿Se puede sumar también el seguro de impago de alquiler?
Sí, ya que se entiende que es un gasto para obtener un rendimiento. En este caso se incluye el 100 % y en la casilla 0114.
Casilla 200: autónomos que teletrabajan o tienen el despacho en casa
Para estos casos, la casilla es la número 200.
Cómo calcular el porcentaje proporcional
Quienes quieran incluir el seguro deben calcular el porcentaje de uso de la vivienda para trabajar.
Por ejemplo, si se hace uso del 20 % de la casa, entonces se deduce un 20 % del seguro.
Estimación directa vs. estimación objetiva
Si se va por estimación directa, se permitirá la deducción. Pero si se va por módulos, entonces la aplicación será diferente.
Documentación necesaria
Para la declaración, conviene tener estos documentos:
- Declaración censal (modelo 036/037).
- Justificación del espacio afecto.
- Recibos del seguro.
Cómo localizar la casilla en Renta Web paso a paso
Para detectar las casillas dentro de la plataforma Renta Web, debes seguir estos pasos:
- Abre tu borrador.
- Usa el buscador de la parte superior.
- Escribe el número de casilla (ej: “0114”).
- Accede directamente al apartado.
¿Cuánto se puede ahorrar realmente con el seguro del hogar en la Renta?
El ahorro dependerá de cada caso, pero si se hace correctamente, puede ser muy significativo:
Ahorro máximo en hipoteca pre-2013
En estos casos, hasta 1356€ si se alcanza la base máxima.
Ahorro real para arrendadores
Aquí dependerá del rendimiento neto, pero se reduce sobre la base imponible.
Ahorro real para autónomos
Será proporcional al uso, evidentemente cuanto más espacio se utilice, mayor será la deducción.
Ejemplo numérico
Si tu seguro anual es de 300 euros y el uso proporcional que se le da a la vivienda es de un 30 %, entonces la deducción serán 90 euros.
Si no lo deduje en años pasados, ¿puedo recuperar el dinero?
Sí, pero debes prestar atención a algunos elementos:
Plazo de 4 años
Se pueden reclamar hasta 4 años atrás.
Cómo presentar una autoliquidación rectificativa
Hoy en día se puede hacer directamente desde la plataforma Renta Web, en donde deberás marcar la opción “rectificación”.
Qué documentación aportar
Para ello, hará falta presentar recibos, justificantes o contratos.
Documentación que conviene guardar
Durante los siguientes 4 años como mínimo, se debería conservar lo siguiente:
- Recibos del seguro.
- Certificado con desglose de coberturas.
- Escritura o contrato de alquiler.
- Justificación de actividad (autónomos).
Errores frecuentes al declarar el seguro del hogar
Existen varios fallos habituales a la hora de realizar la declaración del seguro de hogar:
- Confundir vivienda habitual con segunda residencia.
- Aplicar deducción con hipoteca posterior a 2013.
- Deducir el 100 % de la prima incorrectamente.
- Cambiar de póliza y perder condiciones.
- Autónomos que no aplican proporcionalidad.
Si existen dudas al respecto, lo ideal entonces es consultar con un experto.
Calendario de la Renta 2025 y plazos clave
El plazo de presentación es el inicio de la campaña que suele ser en abril y finalizar los últimos días de junio. En ese período se puede modificar borrador, pedir cita o hacer la declaración online.
Preguntas frecuentes
¿Desgrava el seguro del hogar si la hipoteca ya está pagada?
Generalmente, no. Si la hipoteca ya está pagada, el seguro deja de estar vinculado al préstamo. Por tanto, no suele poder incluirse en la deducción por vivienda habitual.
¿Y si soy inquilino y pago yo el seguro?
Si eres inquilino, normalmente no puedes desgravar el seguro del hogar. La deducción suele aplicarse al propietario cuando la vivienda está alquilada y genera rendimientos.
¿Las segundas residencias desgravan?
No. Las segundas residencias no desgravan como vivienda habitual. Solo podrían generar gastos deducibles si están alquiladas y producen ingresos declarados.
¿Puedo deducir el seguro si he cambiado de banco o he subrogado la hipoteca?
Sí, siempre que mantengas el derecho a la deducción por vivienda habitual. La compra debe ser anterior a 2013 y deben cumplirse los requisitos fiscales.
¿Cuál es la diferencia entre la deducción estatal y la autonómica?
La deducción estatal depende de la normativa general del IRPF. La autonómica depende de cada comunidad autónoma y puede tener requisitos propios.
¿Puedo desgravar también el seguro de vida vinculado a la hipoteca?
Sí, si está vinculado a una hipoteca con derecho a deducción por vivienda habitual. Se incluiría en las mismas casillas 547 y 548.
Conclusión
En resumen, el seguro de hogar puede deducirse, pero solo en situaciones concretas, para lo que hay que saber cuál es la casilla. Si quieres asegurarte tener la mejor póliza, puedes comparar los seguros de hogar en Insure y así, optimizar tu fiscalidad.
